Kisan Credit Card(KCC) योजना
Kisan Credit Card (KCC) योजना 1998 में किसानों को उनकी भूमि के आधार पर एक निश्चित राशि में क्रेडिट कार्ड जारी करने के उद्देश्य से शुरू की गई थी ताकि वे कृषि इनपुट जैसे कि बीज, उर्वरक, कीटनाशक आदि खरीद सकें और नकदी निकाल सकें। योजना को 2004 में निवेश क्रेडिट आवश्यकता को पूरा करने के लिए विस्तारित किया गया। 2012 में इस योजना को एक कार्यकारी समूह द्वारा फिर से संशोधित किया गया, जिसमें श्री टी. एम. भसीन, CMD, भारतीय बैंक की अध्यक्षता में था, ताकि इसे सरल बनाया जा सके और इलेक्ट्रॉनिक किसान क्रेडिट कार्ड जारी किए जा सकें। इस योजना के तहत बैंकों के लिए संचालन दिशानिर्देश हैं ताकि वे इसे संस्थान/स्थान विशेष आवश्यकताओं के अनुसार अपनाएं।
Kisan Credit Card योजना की लागूता
Kisan Credit Card योजना को वाणिज्यिक बैंकों, आरबीआई, लघु वित्त बैंकों और सहकारी समितियों द्वारा कार्यान्वित किया जाएगा।
उद्देश्य / उद्देश्य
Kisan Credit Card योजना का उद्देश्य किसानों को उनकी खेती और अन्य आवश्यकताओं के लिए एक एकल विंडो के तहत बैंकिंग प्रणाली से पर्याप्त और समय पर क्रेडिट समर्थन प्रदान करना है, जैसे:
- फसल की खेती के लिए अल्पकालिक क्रेडिट आवश्यकताएं;
- पोस्ट-हार्वेस्ट व्यय;
- उत्पाद विपणन ऋण;
- किसान के घरेलू उपभोग आवश्यकताएं;
- खेत संपत्तियों की रखरखाव और अन्य कृषि संबंधित गतिविधियों के लिए कार्यशील पूंजी;
- कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए निवेश क्रेडिट आवश्यकता।
Kisan Credit Card provides adequate and timely access to affordable credit for agricultural and allied sector activities to farmers, paving the way for sustainable development and #FinancialGrowth. ⁰#FinMinYearReview2024⁰#BankingInitiatives⁰#ViksitBharat pic.twitter.com/OcxcLzpkG9
— Ministry of Finance (@FinMinIndia) December 14, 2024
Kisan Credit Card Eligibility
i. किसान – व्यक्तिगत / संयुक्त ऋणकर्ता जो मालिक कृषक हैं; ii. किरायेदार किसान, मौखिक पट्टेदार और हिस्सेदारी कृषक; iii. किसानों के समूह (SHGs) या संयुक्त देयता समूह (JLGs) जिनमें किरायेदार किसान, हिस्सेदारी कृषक आदि शामिल हैं।
क्रेडिट सीमा / ऋण राशि का निर्धारण
किसान क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट सीमा निम्नानुसार तय की जा सकती है:
सभी किसानों को छोड़कर छोटे किसानों के लिए:
एक वर्ष में एक फसल के लिए अल्पकालिक सीमा:
जिला स्तर की तकनीकी समिति द्वारा तय की गई फसल की वित्तीय स्केल x खेती की भूमि की सीमा + पोस्ट-हार्वेस्ट/घरघड़ी/उपभोग की आवश्यकताओं के लिए 10% की सीमा + खेत संपत्तियों के मरम्मत और रखरखाव व्यय के लिए 20% की सीमा + फसल बीमा और/या दुर्घटना बीमा सहित पीएआईएस, स्वास्थ्य बीमा और संपत्ति बीमा।
दूसरे और बाद के वर्षों के लिए सीमा
पहले वर्ष की फसल की खेती के उद्देश्य से प्राप्त सीमा के रूप में ऊपर उल्लेखित सीमाएं + हर अगले वर्ष (2, 3, 4 और 5वें वर्ष) के लिए 10% की सीमा बढ़ोतरी / वित्तीय स्केल में वृद्धि और किसान क्रेडिट कार्ड की पांच साल की अवधि के लिए अनुमानित कार्यकाल ऋण घटक। (उदाहरण I)
एक वर्ष में एक से अधिक फसल की खेती के लिए
पहले वर्ष के लिए उपरोक्त सीमा की स्थापना फसल पैटर्न के आधार पर की जाती है + हर अगले वर्ष (2, 3, 4 और 5वें वर्ष) के लिए 10% की सीमा बढ़ोतरी / वित्तीय स्केल में वृद्धि। यदि किसान अगले चार वर्षों में एक ही फसल पैटर्न का पालन करता है तो यह सीमा मान्य होगी। यदि अगले वर्ष में किसान द्वारा अपनाया गया फसल पैटर्न बदलता है, तो सीमा को पुनः गणना किया जा सकता है। (उदाहरण I)
निवेश के लिए कार्यकाल ऋण
कार्यकाल ऋण निवेश खेत विकास, मामूली सिंचाई, खेत उपकरण की खरीद और संबद्ध कृषि गतिविधियों के लिए किया जाना है। बैंकों को निवेश और कार्यशील पूंजी सीमा के लिए क्रेडिट की मात्रा को तय करने का अधिकार है, कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए, खेत द्वारा प्रस्तावित संपत्ति की इकाई लागत के आधार पर, ऋण की पुनर्भुगतान क्षमता की बैंक की धारणा के साथ, किसान पर कुल ऋण बोझ, मौजूदा ऋण देयताओं सहित।
दीर्घकालिक ऋण सीमा खेत में प्रस्तावित निवेशों पर आधारित होनी चाहिए और बैंक की किसान की पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है।
अधिकतम अनुमेय सीमा
पांचवें वर्ष की अल्पकालिक ऋण सीमा और अनुमानित दीर्घकालिक ऋण आवश्यकता को अधिकतम अनुमेय सीमा (MPL) के रूप में माना जाएगा और इसे किसान क्रेडिट कार्ड की सीमा के रूप में माना जाएगा।
उप-सीमाओं का निर्धारण
i. अल्पकालिक ऋण और कार्यकाल ऋण अलग-अलग ब्याज दरों द्वारा शासित होते हैं। वर्तमान में, अल्पकालिक फसल ऋण ₹ 3 लाख तक सरकार के ब्याज सबवेंशन योजना/प्रारंभिक ऋण चुकता प्रोत्साहन योजना के तहत कवर किए जाते हैं। इसके अलावा, अदायगी की समय सीमा और मानक अलग-अलग हैं। इसलिए, संचालन और लेखांकन सुविधाओं के लिए, कार्ड की सीमा को अलग-अलग उप-सीमाओं में विभाजित किया जाना चाहिए, अल्पकालिक नकद क्रेडिट सीमा-कम बचत खाता और कार्यकाल ऋण।
ii. फसल उत्पादन, खेत संपत्तियों की मरम्मत और रखरखाव और उपभोग के लिए धनराशियां किसान की सुविधा के अनुसार बाहर खींचने की अनुमति दी जा सकती हैं। यदि जिला स्तर की तकनीकी समिति द्वारा किसी वर्ष के लिए वित्तीय स्केल में 10% की बढ़ोतरी होती है, तो यह अनुमानित सीमा में वृद्धि होती है, फिर भी किसान से परामर्श कर एक संशोधित सीमा निर्धारित की जा सकती है। यदि ऐसी संशोधनों के कारण कार्ड सीमा बढ़ाने की आवश्यकता होती है (4वें या 5वें वर्ष), तो इसे किया जा सकता है और किसान को इसके बारे में सलाह दी जा सकती है।
iii. कार्यकाल ऋण के लिए, निवेश और अदायगी की प्रकृति के आधार पर किश्तें निकालने की अनुमति दी जा सकती है। किसी भी समय कुल देयता को संबंधित वर्ष की खींचने की सीमा के भीतर बनाए रखना सुनिश्चित किया जाना चाहिए।
iv. जहां कार्ड सीमा / देयता अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता है, बैंकों को अपनी नीति के अनुसार उपयुक्त विलेख प्राप्त करना चाहिए।
छोटे किसानों के लिए
एक लचीली सीमा ₹ 10, 000 से ₹ 50, 000 तक प्रदान की जा सकती है (जैसे कि फ्लेक्सी KCC) भूमि के आकार और उगाई जाने वाली फसलों के आधार पर, पोस्ट-हार्वेस्ट गोदाम भंडारण संबंधित क्रेडिट आवश्यकताओं और अन्य खेत व्यय, उपभोग आवश्यकताओं आदि के अलावा छोटे कार्यकाल ऋण निवेश जैसे खेत उपकरण की खरीद, मिनी डेयरी / बैकयार्ड पोल्ट्री की स्थापना के आधार पर शाखा प्रबंधक की आकलन के अनुसार। पांच वर्षों के लिए समग्र KCC सीमा इस आधार पर तय की जाएगी।
यदि अधिक सीमा की आवश्यकता होती है क्योंकि फसल पैटर्न में बदलाव और / या वित्तीय स्केल की वृद्धि होती है, तो यह सीमा पर मापांक 4.1 (उदाहरण II) के अनुसार तय की जा सकती है।
वितरण
Kisan Credit Card की अल्पकालिक घटक की सीमा एक प्रकार का रिवॉल्विंग नकद क्रेडिट सुविधा में होती है। किसी भी संख्या में डेबिट और क्रेडिट पर कोई सीमा नहीं होनी चाहिए। वर्तमान मौसम / वर्ष के लिए खींचने की सीमा निम्नलिखित वितरण चैनलों का उपयोग करके की जा सकती है।Pradhan Mantri Awas Yojana – Urban 2.0: आपको जानना चाहिए सभी बातें
- शाखा के माध्यम से संचालन;
- चेक सुविधा का उपयोग करके संचालन;
- ATM/debit cards के माध्यम से निकासी;
- बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट और ‘बैंकिंग आउटलेट/अंशकालिक बैंकिंग आउटलेट’ के माध्यम से संचालन3;
- चीनी मिलों / अनुबंध खेती कंपनियों में PoS के माध्यम से संचालन, विशेष रूप से टाई-अप ऋणों के लिए;
- इनपुट डीलरों के साथ PoS के माध्यम से संचालन;
- कृषि इनपुट डीलरों और मंडियों में मोबाइल-आधारित हस्तांतरण लेनदेन।
निवेश उद्देश्यों के लिए दीर्घकालिक ऋण किश्तों के अनुसार निकाला जा सकता है।
इलेक्ट्रॉनिक किसान क्रेडिट कार्ड जारी करना
सभी नए Kisan Credit Card स्मार्ट कार्ड / EMV Chip आधारित कार्ड के रूप में जारी किए जाएंगे।
केंद्र सरकार ने भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय बैंक संघ (IBA) के साथ विचार-विमर्श के बाद सभी नए KCC को इलेक्ट्रॉनिक रूप में जारी करने का निर्णय लिया है ताकि अधिक किसानों को लाभ मिल सके। नया कार्ड स्मार्ट कार्ड / EMV चिप आधारित होगा।
स्मार्ट कार्ड के साथ कृषि-विशिष्ट सुविधाओं को जोड़ने पर विचार करने के लिए राज्य सरकारों के साथ विचार-विमर्श करना होगा ताकि ग्राहकों को बायोमेट्रिक सत्यापन, व्यक्तिगत पहचान, पंजीकरण, व्यक्तिगत बैंक खाता लिंक, लाभ वितरण और KCC लेन-देन की निगरानी में सुविधा हो। कार्ड को कृषि और अन्य संबंधित उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने की संभावना होगी।
ब्याज दर
Kisan Credit Card का अल्पकालिक ऋण (रिवॉल्विंग क्रेडिट) वर्तमान में 7% वार्षिक है। क्रेडिट की जो भी समयसीमा है, उस पर बकाया राशि पर इसे लागू किया जाएगा।
फसल ऋण के लिए ब्याज सबवेंशन योजना के तहत ₹ 3 लाख तक की कुल सीमा के लिए सरकार ब्याज अनुदान प्रदान करेगी। सभी नए कार्ड स्मार्ट कार्ड / EMV चिप आधारित होंगे।
Kisan Credit Card के लिए कार्यकाल ऋण के लिए ब्याज दर के तहत सामान्य निवेश क्रेडिट के लिए बैंक के द्वारा लागू की जाने वाली सामान्य दरें लागू होंगी। दीर्घकालिक निवेश क्रेडिट के लिए, सीमा का उपयुक्त पृष्ठ-धारा बैंक द्वारा तय किया जाएगा।
स्वीकृति और अनुमोदन प्रक्रिया
सभी Kisan Credit Card आवेदन दो स्तर पर अनुमोदित होंगे:
ग्रामीण / अर्ध-शहरी और जमीनी स्तर पर प्राथमिक स्तर पर प्रबंधक / उप प्रबंधक द्वारा; ii) अनुमोदन/स्वीकृति के लिए मुख्य कार्यालय स्तर पर एक अधिकारी द्वारा।
राज्य सरकार / भारतीय रिजर्व बैंक / भारतीय बैंक संघ / नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) द्वारा सलाह दी जा सकती है।
बैंकों द्वारा यह सुनिश्चित करना होगा कि सभी आवेदन योग्य किसानों के लिए स्पष्ट और त्वरित वितरण के साथ किए गए हैं।
क्रेडिट मान्यता और इश्यू की प्रक्रियाएं
Kisan Credit Card की सीमा निर्धारित करते समय खींचने की आवश्यकता को पूरा करने के लिए जिला स्तर की तकनीकी समिति द्वारा सावधानीपूर्वक समीक्षा की जाएगी।
समयसीमा
बैंक इस योजना को कार्यान्वित करने के लिए एक निश्चित समयसीमा के भीतर किसान क्रेडिट कार्ड जारी करेंगे। सभी खातों का अनुबंध समय-समय पर अद्यतन किया जाएगा। किसान क्रेडिट कार्ड योजना को कम से कम 3 से 5 वर्षों के लिए वैधता दी जाएगी।
मदद / सहयोग
RBI/IBA और संबंधित शाखा प्रबंधक द्वारा KCC पर मास्टर सर्कुलर के स्पष्ट और सरल संस्करण जारी किया जाएगा।
योजना की विस्तृत जानकारी के लिए बैंकों द्वारा किसानों के लिए आउटरीच गतिविधियों के माध्यम से अपने जिला स्तर के अधिकारियों को जानकारी देना आवश्यक होगा।