भारत में Income Tax कैसे save कर सकते हैं : टिप्स Salaried/Professionals के लिए

Income Tax planning व्यक्तिगत वित्त का एक महत्वपूर्ण पहलू है वेतनभोगी पेशेवरों के लिए भारत में। विभिन्न कर-बचत विकल्पों और छूटों को समझने से आप अपनी कर देनदारी को कम कर सकते हैं और अपना हाथ में वेतन अधिकतम कर सकते हैं। यहां भारत में वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए कैसे प्रभावी ढंग से टैक्स बचाने का विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

1. भारत में Income Tax के बुनियादी सिद्धांतों को समझें

• आयकर स्लैब: भारतीय Tax प्रणाली Income Tax की दरों के आधार पर व्यक्तियों पर कर लगाती है। FY 2023-24 के लिए कर स्लैब पुराने शासन के तहत हैं:
  • ₹2.5 लाख तक: कोई कर नहीं
  • ₹2.5 लाख से ₹5 लाख: 5%
  • ₹5 लाख से ₹10 लाख: 20%
  • 10 लाख से अधिक: 30%
• नया कर शासन कम कर दरें प्रदान करता है लेकिन कुछ छूटों को सीमित करता है। सही शासन चुनने का निर्णय आपके कुल आय और दावा की जाने वाली छूटों पर निर्भर करता है।

2. सेक्शन 80C के तहत छूट को अधिकतम करें

• सेक्शन 80C सबसे लोकप्रिय Income Tax-बचत सेक्शन है। इसमें निवेश और व्यय के लिए ₹1.5 लाख प्रति वर्ष की छूट मिलती है जैसे:
  • प्रोविडेंट फंड (PF): कर्मचारी और नियोक्ता दोनों योगदान।
  • जीवन बीमा प्रीमियम: स्वयं, पत्नी या बच्चों के लिए।
  • जन लोक सेवा फंड (PPF): वार्षिक ₹1.5 लाख निवेश योग्य।
  • इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ म्युचुअल फंड।
  • फिक्स्ड डिपॉजिट्स (5 साल)।
  • राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)।
  • बच्चों की स्कूल की फीस: दो बच्चों के लिए।
  • होम लोन का मूल भुगतान: ₹1.5 लाख तक की छूट।

3. अन्य छूट और छूट का उपयोग करें

• सेक्शन 80D: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए छूट।
  • ₹25,000 तक की छूट स्वयं, पति, बच्चों और 60 वर्ष से कम आयु वाले माता-पिता के लिए।
  • ₹50,000 तक की छूट 60 वर्ष से अधिक आयु के माता-पिता के लिए।
• सेक्शन 24(b): ₹2 लाख तक के घर के ऋण के ब्याज की छूट।
• सेक्शन 10(14): किराए के आवास पर हाउस रेंट अलाउंस (HRA) की छूट।
• सेक्शन 80E: छात्र ऋण का ब्याज।
• सेक्शन 10(5): घरेलू यात्रा के लिए अवकाश यात्रा अलाउंस (LTA)।

4. टैक्स-बचत उपकरणों में निवेश करें

• • इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): ELSS म्युचुअल फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है लेकिन उच्च रिटर्न और महत्वपूर्ण सेक्शन 80C टैक्स बचत प्रदान करता है।
  • फिक्स्ड डिपॉजिट्स (5 साल) के साथ: इन पर 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है और ये सेक्शन 80C के तहत छूट के लिए योग्य होते हैं।
  • राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC): एक सरकारी-backed बचत योजना जिसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

5. टैक्स-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट्स (5 साल)

• टैक्स-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट्स (FDs) में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है और इनकी ब्याज आय कर-मुक्त होती है।

6. शेयर बाजार निवेशों से लाभांश पुनः निवेश करें

• म्युचुअल फंड या स्टॉक्स से पूंजीगत लाभ: लाभांश को टैक्स-बचत उपकरणों जैसे कि ELSS में पुनः निवेशित करने से अतिरिक्त सेक्शन 80C छूट प्राप्त होती है।

7. नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करें

• कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (EPF): कर्मचारी और नियोक्ता का योगदान सेक्शन 80C के तहत छूट योग्य है।
• राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): ₹1.5 लाख की छूट सेक्शन 80CCD (1) के तहत और अतिरिक्त ₹50,000 सेक्शन 80CCD (1B) के तहत।

8. नए शासन या पुराने शासन का चयन करें आपकी स्थिति के अनुसार

• आपके कुल Income पर प्रभाव का मूल्यांकन करें कि नया Tax शासन पुराने शासन की तुलना में आपके कर देनदारियों पर अधिक लाभदायक है या नहीं। नया शासन कम कर दरें प्रदान करता है लेकिन आपको दावा की जाने वाली छूटों को सीमित करता है। यदि आपके पास महत्वपूर्ण व्यय हैं जिन्हें दावा की जाने वाली छूटें मिल सकती हैं, तो पुराना शासन अधिक लाभकारी हो सकता है।Kisan andolan के चलते ambala में Internet services closed,किसान आंदोलन पर उपराष्ट्रपति का सुझाव

9. Tax पेशेवर से परामर्श करें

• आपके Income Tax बचत रणनीतियों को अधिकतम बनाने के लिए एक टैक्स पेशेवर से परामर्श करें। वे आपको Income Tax कानून, छूट और आपके विशिष्ट स्थिति के लिए लागू छूटों को समझने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अधिकतम कर बचत कर सकें।

इन रणनीतियों को लागू करके, भारत में वेतनभोगी पेशेवर अपनी कर व्यवस्था को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अपनी कठिनाई से अर्जित आय को बनाए रख सकते हैं। अपने वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करें और अपने कर-बचत योजनाओं में समायोजन करें ताकि आप अनुपालन करें और अपनी बचत को अधिकतम कर सकें।