CIBIL में पारदर्शिता और सुधार की आवश्यकता: कार्ति चिदंबरम की चिंताओं पर चर्चा

कार्तिक चिदंबरम ने CIBIL सुधारों की बात की: पारदर्शिता और उत्तरदायित्व की आवश्यकता

हाल ही में, कांग्रेसी नेता कार्ति चिदंबरम, तमिलनाडु के वरिष्ठ नेता और पूर्व वित्त मंत्री पी. चिदंबरम के पुत्र, ने बैंकिंग सुधारों पर एक महत्वपूर्ण मुद्दा उठाया। जबकि सरकार ने बैंकिंग प्रणाली में सुधार के लिए एक विधेयक प्रस्तुत किया, कार्तिक ने एक ऐसे नागरिक मुद्दे को उजागर किया जो महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है लेकिन अक्सर चर्चा में नहीं आता — क्रेडिट रेटिंग एजेंसी CIBIL और इसके भारतीय नागरिकों पर प्रभाव।

Parliament Winter Session | Congress MP Karti Chidambaram challenges CIBIL & KYC Practices

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— Business Today (@business_today) December 4, 2024

CIBIL की भूमिका

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CIBIL स्कोर क्या है?

सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है जो एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है, जो 300 से 900 के बीच होता है। यह व्यक्ति की क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, जिसमें भुगतान इतिहास, बकाया ऋण, क्रेडिट का प्रकार और क्रेडिट इतिहास की अवधि शामिल होती है। उच्च सिबिल स्कोर लेंडर्स के लिए कम जोखिम को दर्शाता है और आमतौर पर बेहतर लोन शर्तों का परिणाम होता है, जबकि कम स्कोर से अस्वीकार या प्रतिकूल शर्तें आ सकती हैं। सिबिल स्कोर का प्रबंधन ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा किया जाता है, जो भारत का एक निजी क्रेडिट सूचना कंपनी है।

CIBIL, जिसे ट्रांसयूनियन सिबिल भी कहा जाता है, एक निजी क्रेडिट सूचना ब्यूरो है जो व्यक्तियों और व्यवसायों के क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास को बनाए रखने का काम करती है। यह एजेंसी ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। कार्तिक चिदंबरम ने इस प्रणाली में कई महत्वपूर्ण मुद्दों पर प्रकाश डाला:

1. पारदर्शिता की समस्याएं: CIBIL के संचालन अस्पष्ट हैं। उपभोक्ताओं के लिए यह समझना कठिन है कि उनके क्रेडिट स्कोर कैसे निर्धारित होते हैं, वे अपनी गलतियों को कैसे विवाद कर सकते हैं या क्रेडिट इतिहास को कितनी बार अद्यतन किया जाता है। इस पारदर्शिता की कमी उपभोक्ताओं के लिए एक न्यायसंगत मूल्यांकन करना मुश्किल बनाती है और उनकी गलतियों को सुधारने की उनकी क्षमता को सीमित करती है।
2. असमानता और असमानता: क्रेडिट ब्यूरो और उपभोक्ताओं के बीच संबंध असममित है। उपभोक्ताओं के पास कोई भी संसाधन नहीं है जब CIBIL SCORE उनकी वास्तविक क्रेडिट इतिहास को सही ढंग से दर्शाता नहीं है। उदाहरण के लिए, किसान जो सरकार की सब्सिडी का उपयोग करके ऋण का भुगतान करते हैं, उनके सिबिल स्कोर में इस जानकारी को शामिल नहीं किया जाता है, जो उनकी क्रेडिट इतिहास को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
3. केवाईसी प्रक्रिया और उपभोक्ताओं का उत्पीड़न: कार्तिक ने उपभोक्ताओं के लिए केवाईसी प्रक्रिया के बारे में भी चिंता जताई, जो उपभोक्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण उत्पीड़न का स्रोत बन गया है। यहां तक कि जब व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, पता या माता-पिता का नाम में कोई बदलाव नहीं होता है, तो बैंक उपभोक्ताओं से बार-बार केवाईसी अपडेट करने के लिए कहते हैं। यह न केवल असुविधा का कारण बनता है बल्कि उपभोक्ताओं के समय और संसाधनों को भी बर्बाद करता है। केवाईसी प्रक्रिया को अक्सर तीसरे पक्ष की एजेंसियों को आउटसोर्स किया जाता है, जो उपभोक्ताओं को परेशान करने के लिए इन एजेंसियों को कॉल करने के लिए विवश करती है।
4. आरबीआई की नई उपभोक्ता-मित्रवत नियम: इन चिंताओं के जवाब में, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने सिबिल प्रणाली को उपभोक्ता-मित्रवत बनाने के लिए नए विनियम पेश किए हैं। इनमें क्रेडिट स्कोर को 15 दिनों के भीतर अद्यतन करना अनिवार्य है, और जब किसी ऋण आवेदन को अस्वीकार किया जाता है, तो कारण उपभोक्ताओं को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए। यह पारदर्शिता और न्याय के स्तर को बढ़ाने की उम्मीद है।
5. सरकार द्वारा एक सरकारी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी की स्थापना का प्रस्ताव: इन मुद्दों को और संबोधित करने के लिए, कार्तिक चिदंबरम ने एक सरकारी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी की स्थापना का सुझाव दिया। इससे क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया में विश्वास को बढ़ावा मिलेगा और इसे सार्वजनिक भलाई के उद्देश्यों के करीब लाया जाएगा।
6. केवाईसी आवश्यकताओं को सरल बनाना: उपभोक्ताओं के लिए सुविधा प्रदान करने के लिए, कार्तिक ने सरकार से केवाईसी प्रक्रिया को सरल बनाने का आग्रह किया। उन्होंने कहा कि अगर कोई बदलाव नहीं होता है तो बार-बार केवाईसी जानकारी अपडेट करने का कोई कारण नहीं होना चाहिए। ऐसा करने से उपभोक्ताओं का उत्पीड़न और प्रशासनिक लागत दोनों कम हो जाएगी।Arab spring से HTS के अधिग्रहण तक: Syrian civil war में Bashar Al Assad का पतन!

भविष्य की दिशा

कार्ति चिदंबरम की चिंताएँ बैंकिंग प्रणाली में महत्वपूर्ण अंतरालों को उजागर करती हैं जिन्हें संबोधित करने की आवश्यकता है ताकि वित्तीय समावेशन और उपभोक्ता संरक्षण में सुधार हो सके। उनकी उपभोक्ताओं के लिए एक पारदर्शी, न्यायसंगत और कुशल प्रणाली बनाने के सुझाव वास्तव में उन सभी वर्गों को लाभान्वित करेंगे जो समाज में रहते हैं। CIBIL के मुद्दों और केवाईसी प्रक्रिया को संबोधित करके, सरकार एक अधिक समावेशी और उपभोक्ता-मित्रवत बैंकिंग वातावरण बना सकती है।Australia ने India को दूसरे टेस्ट में 10 विकेट से हराया, विवादों के बीच सीरीज की बराबरी !